¿Qué cubre una póliza de moto? Guía detallada

Una póliza de moto cubre riesgos asociados a la circulación, accidentes y situaciones imprevistas que puedan afectar al conductor, la moto o a terceros. Según el tipo de cobertura contratada, los beneficios pueden ir desde lo básico hasta una protección total. Asegura tu moto con una póliza barata, flexible y personalizada. Compara coberturas en minutos y encuentra la mejor póliza en España.

Entender qué incluye tu seguro es clave para evitar sorpresas. Aunque todas las pólizas incluyen responsabilidad civil obligatoria, existen muchas otras coberturas disponibles, algunas opcionales y otras altamente recomendables para una protección completa.

Cobertura de una póliza de moto

Una póliza de moto no solo es obligatoria, sino que protege ante diversos riesgos. Ofrece coberturas básicas como responsabilidad civil y puede ampliarse con servicios como asistencia, robo o defensa legal, según las necesidades del conductor.

Responsabilidad civil obligatoria

Es la cobertura mínima legal para circular en España. Cubre exclusivamente los daños personales y materiales que causes a terceros en un accidente. No cubre daños a tu propia moto ni lesiones del conductor.

Responsabilidad civil voluntaria

Esta cobertura amplía los límites de la responsabilidad civil obligatoria. Es útil cuando los daños causados superan los límites legales mínimos. También puede incluir indemnizaciones adicionales y ampliar el número de personas cubiertas.

Robo total o parcial

Indemniza al asegurado en caso de robo total de la moto o de partes fundamentales como ruedas, espejos o el asiento. La compensación depende del valor de la moto y la póliza contratada.

Daños propios

Cubre los daños que sufra tu moto en un accidente, incluso si tú eres responsable. Esta cobertura solo está disponible en pólizas a todo riesgo. Suele incluir franquicia, lo que implica que asumes parte del coste de la reparación.

Incendio

Protege frente a pérdidas derivadas de incendios accidentales, fallos eléctricos o vandalismo. Puede aplicarse al vehículo completo o a daños parciales.

Asistencia en carretera

Ofrece servicios de grúa, reparación en el lugar del incidente o traslado al taller más cercano. Algunas pólizas incluyen cobertura desde el kilómetro cero, ideal para quienes usan la moto a diario.

Accidentes del conductor

Incluye indemnización por fallecimiento o invalidez permanente del conductor. También puede cubrir los gastos médicos. Es una cobertura recomendada para proteger a ti o a tus familiares en caso de siniestros graves.

Defensa jurídica y reclamación

Cubre asesoramiento legal, representación en juicios y los costes relacionados con reclamaciones a terceros. También se ocupa de la gestión de multas o conflictos por daños.

¿Cuáles coberturas debería tener una póliza de moto?

Elegir las coberturas correctas depende del tipo de moto, frecuencia de uso, zona de circulación y perfil del conductor. Una moto usada a diario necesita un nivel de protección distinto al de una usada solo los fines de semana. Por ello, es recomendable personalizar la póliza según tus hábitos.

En zonas urbanas con mayor riesgo de robos, conviene incluir cobertura antirrobo y daños propios. Si realizas trayectos largos o interurbanos, la asistencia en carretera debe estar siempre presente. No es lo mismo circular en ciudad que en carretera secundaria a 30 km de casa.

Además, si utilizas la moto como herramienta de trabajo (por ejemplo, si eres repartidor), deberías considerar pólizas que incluyan pérdida de ingresos por siniestro o ampliaciones de responsabilidad civil. No olvides valorar la cobertura de accidentes personales para evitar dejar desprotegida a tu familia en caso de un siniestro grave.

¿Qué no cubre una póliza para motociclistas?

No todas las situaciones están cubiertas por una póliza de moto. Las exclusiones dependen del contrato, pero hay algunas comunes que debes conocer para evitar sorpresas desagradables. La mayoría de las aseguradoras excluyen siniestros que ocurran por negligencia grave, uso indebido o incumplimiento de la ley.

Entre los casos más comunes que no están cubiertos están los accidentes bajo influencia de alcohol o drogas, la participación en carreras ilegales, el uso del vehículo sin carnet válido o sin ITV. Tampoco se cubren los daños producidos por llevar más carga o pasajeros de los permitidos.

Otra exclusión habitual es el desgaste natural de la moto. Frenos, neumáticos, aceite y mantenimiento general no son responsabilidad del seguro. Asimismo, si realizas modificaciones no declaradas en la moto —como cambios de motor, pintura o escapes—, la aseguradora podría rechazar la cobertura.

Por eso es fundamental leer las condiciones y coberturas antes de firmar. No todos los seguros son iguales, y lo que parece barato puede salir caro si no se adapta a tu realidad. Evita coberturas incompletas: compara ahora pólizas de moto baratas, flexibles y adaptadas a ti y elige con seguridad.