¿Puede la póliza de decesos saltarse el testamento?

Al fallecer una persona, pueden surgir dudas sobre si la póliza de decesos debe seguir lo que indica el testamento o si puede actuar al margen de él. La clave está en diferenciar la prestación del servicio funerario, los beneficiarios, la herencia y las voluntades expresas del fallecido.

Si quieres evitar interpretaciones dudosas o conflictos familiares, siempre es útil comparar distintas pólizas de decesos con condiciones claras y actualizadas.

¿La póliza de decesos puede ignorar lo que dice el testamento?

En términos generales, no. Una póliza de decesos no puede contradecir un testamento válido respecto a:

• Instrucciones del fallecido sobre su funeral.
• Deseos expresos sobre cremación o inhumación.
• Designación de la persona responsable de los trámites, si aparece en las últimas voluntades.

El testamento prevalece siempre que incluya disposiciones específicas sobre el funeral.

Sin embargo, la póliza sí puede actuar de forma autónoma en aspectos no regulados por el testamento.

¿Qué ocurre si el testamento contiene instrucciones sobre el funeral?

Si el fallecido dejó indicaciones expresas, estas tienen prioridad:

• Cremación o inhumación.
• Tipo de ceremonia.
• Lugar del entierro.
• Uso o no de tanatorio.
• Detalles específicos del rito.

La entidad debe respetar dichas instrucciones siempre que:

• Sean legales.
• Puedan prestarse dentro del capital asegurado.
• La familia las comunique a tiempo.

¿Y si el testamento no menciona el funeral?

Cuando no hay instrucciones, la entidad seguirá:

• Lo indicado en la póliza.
• Las decisiones del familiar responsable.
• La normativa sanitaria (plazos, autorizaciones, traslados).

Aquí suelen surgir más conflictos, ya que ningún heredero tiene prioridad automática si el testamento guarda silencio.

¿La póliza de decesos forma parte de la herencia?

No. Una póliza de decesos no genera capital económico destinado a la herencia. Por tanto:

• No entra en el reparto hereditario.
• No afecta la legítima.
• No altera la masa hereditaria.

Solo si existe sobrante del capital asegurado puede aparecer un importe económico, y su reparto sigue reglas especiales.

¿Quién recibe el sobrante del capital asegurado?

Depende de la póliza:

• Si hay beneficiarios, ellos reciben el sobrante.
• Si no hay beneficiarios, lo reciben los herederos legales.
• El testamento solo aplica si coincide con lo indicado en la póliza.

El testamento no puede cambiar a los beneficiarios designados en un contrato.

¿Qué ocurre si el testamento y la póliza dicen cosas distintas?

El testamento manda sobre voluntades personales. La póliza manda sobre prestación del servicio y beneficiarios.

¿Puede un heredero exigir algo distinto a lo que dice el testamento?

No. Ningún heredero puede modificar:

• El tipo de funeral solicitado.
• La decisión de ser incinerado o enterrado.
• La designación de la persona encargada de los trámites.

Si alguno intenta cambiarlo, la entidad puede solicitar copia del testamento para verificar las instrucciones.

¿Puede la entidad negarse a cumplir un deseo del fallecido?

Solo en casos excepcionales:

• Si el deseo supera el capital disponible.
• Si es ilegal o imposible de ejecutar.
• Si exige un servicio fuera de la red funeraria.
• Si no está debidamente acreditado.

Aun así, en la mayoría de situaciones debe respetarse la voluntad del fallecido.

Conclusión

La póliza de decesos no puede saltarse un testamento cuando este contiene instrucciones claras sobre el funeral. Sin embargo, sí opera con independencia en todo lo relacionado con beneficiarios, servicios incluidos y sobrantes económicos.

Para evitar conflictos familiares, es recomendable que el fallecido deje instrucciones claras y que la familia conozca bien las condiciones del contrato. Y si quieres encontrar opciones transparentes y comparables, siempre puedes comparar pólizas para elegir la más adecuada.