En España, las personas con enfermedades preexistentes pueden contratar una **póliza de decesos**, aunque las compañías aplican condiciones especiales según la patología, la edad y el tipo de prima.

Para localizar aseguradoras que aceptan perfiles médicos complejos, es útil **[comparar distintas pólizas de decesos](https://www.polizadedecesos.com/comparador)** y ver qué opciones permiten la contratación.



## **¿Qué considera una aseguradora como enfermedad preexistente?**

Se entiende como tal cualquier condición de salud diagnosticada antes de contratar la póliza. En España suelen declararse:

* Diabetes, hipertensión o cardiopatías.
* Enfermedades respiratorias crónicas (EPOC, asma severa).
* Cáncer —actual o con historial reciente—.
* Enfermedades autoinmunes y neurológicas.
* Patologías degenerativas.

Las compañías españolas requieren un cuestionario de salud y, en ocasiones, informes médicos.



## **¿Aceptan las aseguradoras a personas con patologías previas?**

Sí, aunque con condiciones específicas que dependen del riesgo:

* Carencias más amplias (30–90 días según compañía).
* Recargos en la prima si la enfermedad aumenta el riesgo actuarial.
* Limitaciones temporales en casos de enfermedad grave reciente.
* Exigencia de prima única en edades avanzadas o patologías severas.

Muchas compañías aceptan, pero cada una aplica criterios distintos.



## **¿Qué tipo de prima es más adecuado para estos casos?**

En el mercado español, las modalidades más adecuadas son:

* **Prima nivelada:** la más estable y la que menos rechazo genera.
* **Prima única:** recomendada para mayores de 65–70 años, evita carencias y recargos altos.
* **Prima mixta:** válida si aún no se superan los 55–60 años.

La prima natural es poco aconsejable en perfiles médicos complejos, ya que sube cada año y encarece la cuota.



## **¿Qué debe declararse obligatoriamente según la normativa española?**

La Ley de Contrato de Seguro obliga a contestar de forma veraz al cuestionario médico.

Debe declararse:

* Enfermedad diagnosticada.
* Tratamientos activos.
* Meditación habitual.
* Intervenciones relevantes.
* Ingresos hospitalarios recientes.

Una omisión deliberada permite a la compañía negar la prestación conforme al artículo 10 de la Ley.



## **¿Qué ocurre si no se declara una enfermedad preexistente?**

Las compañías pueden:

* Denegar el servicio funerario.
* Resolver el contrato.
* Exigir al heredero el pago del servicio.

La jurisprudencia española es clara: ocultar información relevante deja a la compañía protegida legalmente.



## **¿Qué alternativas reales existen para perfiles de riesgo?**

Opciones habituales:

* **Pólizas para mayores**, que aceptan más patologías.
* **Pólizas con prima única**, que no exigen cuestionario médico completo.
* **Compañías con suscripción flexible**, accesibles a través de comparadores.
* **Contratación con capital ajustado** para evitar recargos elevados.

La clave es comparar porque las diferencias entre compañías son muy grandes.



## **¿En qué se diferencian estas pólizas?**

| Característica | Póliza estándar           | Póliza para enfermedades preexistentes |
| -------------- | ------------------------- | -------------------------------------- |
| Carencias      | Pocas o ninguna           | 30–90 días según compañía              |
| Suscripción    | Simple                    | Cuestionario más estricto              |
| Prima          | Natural, nivelada o mixta | Nivelada o única                       |
| Precio         | Más económico             | Puede incluir recargos                 |
| Aceptación     | General                   | Depende de la patología                |





## **Conclusión**

Las personas con enfermedades preexistentes pueden contratar una **póliza de decesos**, pero deben revisar carencias, exclusiones y el tipo de prima. Declarar la información médica sin omisiones es esencial para evitar problemas.

Para encontrar compañías que acepten patologías previas con precios ajustados, puede **[compararse distintas pólizas de decesos](https://www.polizadedecesos.com/comparador)** y elegir la opción más adecuada.

Póliza de decesos para personas con enfermedades preexistentes

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