Cada vez más personas en España optan por contratar una **póliza de seguros** que cubra los gastos derivados del fallecimiento. Esta decisión no solo alivia la carga emocional y económica de los familiares, sino que también permite planificar con antelación. Sin embargo, muchas veces se pasa por alto un aspecto clave: el periodo de espera o carencia. Este puede ser determinante para que la cobertura sea efectiva, especialmente en personas mayores o con enfermedades previas.

Los **periodos de espera en las pólizas de seguros** no son aleatorios. Su objetivo principal es evitar contrataciones de urgencia con conocimiento de un fallecimiento próximo. Por eso es tan importante conocer qué tipos existen, cómo afectan a la cobertura y cuáles son las implicaciones si se produce un fallecimiento en ese tiempo.

Además, conviene tener en cuenta que las condiciones varían entre aseguradoras y pueden depender de la ciudad. En **localidades como Madrid, Barcelona o Valencia**, donde los servicios funerarios son más costosos, conocer a fondo las condiciones de la póliza resulta aún más crucial.

Si estás considerando una póliza, te recomendamos **[comparar pólizas de seguros](https://www.polizadedecesos.com/comparador)** antes de decidirte, para evitar malentendidos o coberturas insuficientes.



## ¿En qué consiste el periodo de espera en una póliza de seguros?

El **periodo de espera** es el intervalo de tiempo que transcurre desde la contratación del seguro hasta que ciertas coberturas comienzan a estar activas. En el caso de los seguros funerarios, durante ese tiempo, si se produce un fallecimiento por determinadas causas, la aseguradora puede no asumir los costes.

La duración de este periodo depende de múltiples factores como la edad del asegurado, su estado de salud en el momento de la firma o el tipo de prima elegida. **Suele oscilar entre 6 y 12 meses en caso de fallecimiento por enfermedad**.

Revisar bien las condiciones del contrato es fundamental. Muchas aseguradoras no aplican carencia en caso de fallecimiento accidental, pero sí lo hacen con enfermedades diagnosticadas tras la firma del contrato.



## Tipologías de periodos de espera en seguros funerarios

### Espera por fallecimiento

Esta modalidad implica que la póliza no cubrirá un fallecimiento durante un determinado número de meses si este ocurre por causas naturales. En muchas pólizas, este periodo se sitúa entre los 3 y los 12 meses. Si el asegurado fallece por enfermedad dentro de ese tiempo, la aseguradora **no cubrirá los gastos del sepelio** ni reembolsará las primas abonadas.

No obstante, en caso de muerte accidental —por ejemplo, un siniestro vial— lo habitual es que no se aplique ninguna carencia y la cobertura sea inmediata. Por eso es vital leer con atención la **letra pequeña del contrato** y aclarar este punto con la aseguradora.

### Espera por enfermedad

Este tipo de carencia se aplica cuando el fallecimiento está relacionado con una enfermedad preexistente o detectada durante el periodo de espera. Las compañías buscan así protegerse de contrataciones con conocimiento previo de un desenlace cercano.

En ciudades como Zaragoza o Sevilla, donde el acceso a servicios sanitarios puede facilitar diagnósticos rápidos, las aseguradoras suelen ser más exigentes con los exámenes médicos previos.



## ¿Cuándo comienza y termina el periodo de carencia?

El **periodo de carencia** suele comenzar en la misma fecha en la que se firma la póliza y se realiza el primer pago. No hace falta esperar un mes completo, ya que el cómputo empieza desde la fecha de efecto del contrato.

El final de ese periodo vendrá indicado en las condiciones del seguro y puede extenderse desde unas semanas hasta doce meses. Algunas aseguradoras ofrecen la posibilidad de eliminar la carencia mediante una **prima más elevada** o pruebas médicas previas.



## Casos excluidos durante el periodo de espera

Las aseguradoras establecen situaciones específicas en las que **no se aplicará la cobertura**, incluso habiendo transcurrido el periodo de carencia. Entre las más comunes están los **suicidios en el primer año**, muertes por desastres naturales no cubiertos o actos ilícitos cometidos por el propio asegurado.

La **Ley del Contrato de Seguro** (Ley 50/1980, de 8 de octubre) obliga a detallar claramente todas estas exclusiones en el contrato. De no ser así, se consideran inválidas. Por tanto, conviene analizar a fondo tanto las condiciones generales como las particulares de cada póliza.



## ¿Qué ocurre si falleces durante el periodo de espera?

En caso de fallecimiento durante el **periodo de espera** y por una causa no cubierta, los familiares deberán afrontar todos los gastos derivados del sepelio. En España, estos costes pueden oscilar entre los **3.500 y 6.000 euros**, dependiendo de la comunidad autónoma.

Algunas aseguradoras contemplan una **devolución parcial de las primas** ya abonadas, aunque esto no es obligatorio por ley. En lugares como Málaga o Bilbao, donde muchas personas contratan pólizas en edades avanzadas, es especialmente importante asegurarse de que el seguro tenga una carencia mínima.



## Fallecimientos no cubiertos durante el periodo de espera

Durante el **periodo de espera**, los fallecimientos por enfermedades comunes o crónicas no suelen estar cubiertos. Esto incluye, por ejemplo, casos de **cáncer, afecciones respiratorias o enfermedades cardiovasculares** que se desarrollen dentro del tiempo estipulado tras la firma del contrato.

Sin embargo, las muertes accidentales —como las producidas por caídas, siniestros viales o desastres naturales incluidos en la póliza— suelen estar cubiertas desde el primer día, salvo que se indique lo contrario.



## ¿Cómo afecta la carencia a personas mayores?

En asegurados mayores de 65 años, las compañías suelen establecer **periodos de espera más amplios** o limitar algunas coberturas. Esto se debe a un mayor riesgo estadístico. En ciudades con un índice elevado de personas mayores como León o Salamanca, es habitual encontrar productos específicamente diseñados para este público, aunque con condiciones particulares.

Algunas aseguradoras ofrecen **seguros sin carencia** a cambio de una prima única más alta o de la realización de un examen médico exhaustivo. Si tienes más de 65 años, es fundamental informarse bien antes de contratar.



## Carencias por compañía aseguradora

Aquí tienes una estimación de los periodos de espera según algunas compañías:

- **Mapfre**: 6 meses en caso de enfermedad, cobertura inmediata en accidentes.
- **Generali**: 8 meses para enfermedades, sin carencia para accidentes.
- **BBVA Seguros**: entre 6 y 12 meses según el tipo de póliza.
- **El Corte Inglés Seguros**: de 3 a 6 meses según el producto contratado.

Es aconsejable consultar las webs oficiales o hablar con un mediador antes de firmar. Las condiciones varían y se pueden adaptar a tus necesidades.



## Contratar una póliza sin periodo de espera

Es posible encontrar **pólizas sin periodo de espera**, aunque suelen ser más caras y están dirigidas a personas sanas o jóvenes. Algunas compañías eliminan la carencia si se paga una **prima inicial más alta** o si la contratación es grupal.

También existen seguros que ofrecen cobertura inmediata únicamente para fallecimientos accidentales. Estas pólizas pueden ser una opción temporal mientras se alcanza la carencia de un seguro tradicional.

Antes de elegir, **[compara pólizas de seguros](https://www.polizadedecesos.com/comparador)** y valora cuál se adapta mejor a tu situación personal.





Pólizas de seguros: lo que debes saber sobre los periodos de espera

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