¿Qué derechos tienen los herederos sobre la póliza de decesos?

Cuando fallece el asegurado, los herederos suelen preguntarse qué derechos tienen sobre la póliza de decesos: si pueden modificar el servicio, solicitar reembolsos o acceder a documentación. Dado que las coberturas pueden variar según la aseguradora, muchas familias prefieren revisar opciones y condiciones a través de un comparador de pólizas de decesos para entender mejor cómo funciona este tipo de protección.

¿Qué derecho principal tienen los herederos respecto a la póliza de decesos?

El derecho esencial es el uso completo del servicio funerario contratado. A diferencia de una póliza de vida, la de decesos no entrega dinero, sino que garantiza la prestación del servicio pactado.

Esto incluye:

• Organización del funeral
• Traslado y tanatorio
• Gestión administrativa y certificados
• Inhumación o cremación
• Asistencia familiar

Los herederos pueden decidir ciertos detalles, siempre que no modifiquen de forma significativa el capital asegurado.

¿Pueden elegir un tanatorio o servicio diferente al previsto?

En la mayoría de las aseguradoras, sí. Los herederos tienen derecho a:

• Elegir tanatorio dentro de la red de la aseguradora
• Adaptar el tipo de ceremonia según el capital asegurado
• Solicitar cremación o inhumación si no está especificado
• Ajustar servicios adicionales incluidos en la póliza

Si el coste supera el capital asegurado, solo deben asumir la diferencia.

¿Pueden los herederos reclamar dinero en lugar del servicio funerario?

Por norma general, no. La póliza de decesos está diseñada para prestar un servicio, no para generar capital.

Excepciones posibles:

• Si el coste del servicio es inferior al capital asegurado
• Si la póliza incluye explícitamente reembolso del sobrante
• Si el fallecimiento ocurre en un lugar donde la aseguradora no puede prestar el servicio

En esos casos, los herederos podrían recibir la diferencia.

¿Pueden renunciar al servicio y organizar un funeral por su cuenta?

Sí, pero con condiciones:

• Si renuncian al servicio, no se devuelve la prima pagada (salvo pólizas con cláusula de reembolso).
• Pueden contratar un funeral por su cuenta y pedir compensación solo si la póliza lo contempla.
• La aseguradora no está obligada a reembolsar nada si el servicio está ya organizado o si la póliza no incluye devolución económica.

Es recomendable revisar el contrato antes de tomar decisiones.

¿Están obligados los herederos a usar la funeraria de la aseguradora?

Generalmente, sí. Las aseguradoras trabajan con funerarias concertadas.

Los herederos pueden:

• Elegir entre distintas funerarias de la red
• Cambiar de tanatorio
• Ajustar detalles del servicio

Usar una funeraria externa supone pagar el coste completo, salvo que la póliza contemple reembolso por imposibilidad de prestar el servicio.

¿Qué ocurre si la póliza no está al corriente de pago?

Depende del estado del contrato:

¿Pueden los herederos solicitar documentación a la aseguradora?

Sí. Tienen derecho a pedir:

• Copia de la póliza
• Certificado del capital asegurado
• Detalle de servicios incluidos
• Información sobre límites y condiciones
• Justificación de posibles diferencias económicas

La aseguradora debe facilitar la documentación a los familiares directos.

¿Qué ocurre si varios herederos no están de acuerdo?

Cuando hay conflictos:

• Prevalece lo que dice la póliza
• Se atiende la petición del heredero designado como responsable
• Si el contrato permite elegir servicios, se busca acuerdo
• En última instancia, se sigue la voluntad del asegurado (contrato o testamento)

Conclusión

Los herederos tienen derecho al uso completo del servicio funerario, a solicitar información, a ajustar ciertos aspectos del servicio y, en algunos casos, a recibir un reembolso si la póliza lo permite. No existe derecho automático a compensación económica porque la póliza de decesos está pensada para prestar un servicio, no para ofrecer capital.

Para conocer qué pólizas incluyen reembolso, servicios ampliados o coberturas adicionales, siempre puedes revisar distintas opciones a través del comparador de pólizas de decesos.